Sommaire
- Pourquoi un financement auto est accessible, même avec un mauvais crédit ?
- Des paiements réguliers = une remontée progressive de ta cote
- Combien de temps pour voir une différence sur ma cote ?
- Un véhicule ET une seconde chance
- Une bonne stratégie
- En résumé
- Demande de prêt auto: 2 approches
- Foire aux questions (FAQ)
- Liens utiles
Avoir une mauvaise cote de crédit est très fréquent et décourageant. Cela complique souvent l’accès au financement, même pour des achats essentiels comme une voiture. Mais savais-tu que le financement auto peut devenir un levier puissant pour améliorer ton dossier de crédit ? Oui, à condition de bien le gérer et de consulter un analyste de crédit compétent. Voici comment ça fonctionne, et pourquoi c’est une stratégie à considérer sérieusement.
Pourquoi un financement auto est accessible, même avec un mauvais crédit ?
Contrairement aux cartes de crédit ou aux prêts personnels, le prêt automobile est un crédit garanti : le véhicule sert de garantie pour le prêteur. Cela signifie que même si ta cote est faible — à cause d’un retard de paiement, d’une faillite ou d’une proposition de consommateur — plusieurs institutions financières spécialisées peuvent quand même t’accorder un prêt.
Il s’agit souvent d’un financement appelé 2e ou même 3e chance au crédit. Les taux d’intérêt sont plus élevés, bien sûr, car tu représentes un risque de défaut de paiement plus élevé. Cependant, tu as accès à un véhicule fiable ET à une occasion concrète de rebâtir ta crédibilité financière.
Des paiements réguliers = une remontée progressive de ta cote
Ton historique de paiement est le facteur numéro un dans le calcul de ta cote de crédit. Si tu fais tes paiements à temps, chaque mois, ton dossier s’améliore graduellement. En général, les agences de crédit comme Equifax ou TransUnion enregistrent tes paiements automatiquement, ce qui alimente ton profil de bon payeur.
En d’autres mots, tu envoies un message clair : tu es désormais fiable et capable de gérer tes obligations financières. La règle première que tu dois absolument respecter est simple: payer à temps tout le temps.
Combien de temps pour voir une différence sur ma cote ?
Tout dépend de ta situation de départ, mais en moyenne :
- Après 6 mois de paiements réguliers, on observe souvent une première amélioration.
- Après 12 à 24 mois, tu peux espérer retrouver une cote jugée « acceptable » ou même « bonne », si tu continues à gérer ton crédit de façon responsable.
Et plus ton prêt avance, plus ton ratio d’endettement diminue, ce qui aide aussi ta cote.
Un véhicule ET une seconde chance
L’autre grand avantage ? Tu améliores ta situation financière tout en profitant d’un véhicule pour tes déplacements, ton emploi ou ta famille. C’est une solution concrète et utile, qui te redonne ton autonomie.
Une bonne stratégie
Après 24 mois de paiements sans retard, ta cote de crédit s’est sérieusement améliorée. Étant donné que les intérêts de ton financement en 2e chance sont élevés, change de véhicule et obtiens un nouveau financement auto à un meilleur taux, parfois en crédit régulier. Consulte l’analyste de crédit qui t’a obtenu ton prêt, il connaît ton dossier. En quelques minutes, il pourra te répondre.
En résumé
Le financement auto est plus qu’un simple prêt : c’est un outil de relance. Il te permet de rebâtir ta cote de crédit, de gagner la confiance des prêteurs et de te remettre sur les rails.
Demande de prêt auto: 2 approches
- Contacte un analyste de crédit chez Prêt Auto Partez pour évaluer ton admissibilité. Ce sont des pros.
- Fais une demande de prêt en ligne. C’est simple et rapide et n’affecte pas ta cote de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Est-ce que je peux obtenir un prêt auto même après une faillite ?
Oui. En fait, beaucoup de gens obtiennent un prêt auto peu après leur libération de faillite. Les prêteurs spécialisés évaluent ta capacité actuelle à payer, plus que ton passé.
Vais-je devoir payer un taux d’intérêt plus élevé ?
Probablement, surtout si tu es en 2e ou 3e chance au crédit. Mais le taux reflète le risque perçu par le prêteur. L’important, c’est de le voir comme un investissement temporaire dans ta reconstruction financière. Une fois ta cote améliorée, tu pourras même refinancer à un meilleur taux.
Est-ce que mes paiements seront rapportés aux agences de crédit ?
Oui. Les prêteurs rapportent généralement chaque paiement (en retard ou à temps) à Equifax et TransUnion. C’est ce qui permet d’améliorer ta cote de crédit avec le temps.
Que se passe-t-il si je fais un retard ?
Un seul retard peut nuire à ton dossier, surtout au début. Il est donc essentiel de respecter scrupuleusement les dates d’échéance. Si tu crois que tu vas être en retard, contacte ton prêteur rapidement : certaines solutions existent.
Puis-je rembourser mon prêt plus tôt ?
Dans la majorité des cas, oui. Les prêts auto peuvent être remboursés partiellement ou totalement en tout temps, sans pénalité. Cela peut aussi améliorer ton ratio d’endettement, un autre facteur important pour ta cote.
Liens utiles
Office de la protection du consommateur
