Il y a deux agences de crédit au Canada qui compilent les données de mon dossier de crédit: Equifax et Trans-Union. La vente de ces données, c’est leur business. Voici de petites vérités à ce propos.

Les dossiers de crédit d’Equifax et de Trans-Union sont identiques

Ces deux agences ont des approches différentes (et secrètes) qui sont parfois à mon avantage, parfois non.

Chaque consultation de mon dossier me pénalise 

La consultation de mon dossier ne me pénalise en rien. Je peux même le faire chaque jour si je pense que quelque chose cloche. 

N’importe qui peut voir mon dossier

Mon dossier et ma cote de crédit sont confidentiels. Mon autorisation est nécessaire pour que quelqu’un (banque, proprio, employeur, etc.) consulte mon dossier.

Comment accéder à mon dossier ?

Je peux m’abonner à Equifax ou Trans-Union mais il faut payer. L’entreprise Crédit Karma offre ce service gratuitement et effectue même une surveillance de mon dossier de crédit afin de pouvoir me transmettre des offres dans le domaine financier. Les Caisses Pop offrent ce service gratuitement depuis la fuite de données dont ils ont été victimes (En fait, leurs clients sont les vraies victimes).

Pour une bonne cote de crédit, je paye un peu plus que le minimum sur ma carte

En fait, il faut acquitter le solde  au complet avant l’échéance. Sinon, je suis considéré comme un emprunteur irréfléchi si j’emprunte sur une carte à 16 % ou même 19 % plutôt que sur une marge personnelle à 8 %.

Un très très petit retard de paiement n’influence pas ma cote

24h ou une semaine, un retard est un retard en informatique et cela affecte ma cote.

Payer comptant favorise mon dossier de crédit

Un dossier de crédit se construit en fonction de mon historique de paiements. Puisque les achats payés comptant ne sont pas répertoriés, ils n’influencent pas ma cote. 

Je peux faire des changements moi-même à mon dossier de crédit

Uniquement sur mon profil personnel. Pour les erreurs de crédit, je dois demander aux créanciers concernés de transmettre à Equifax et Trans-Union les corrections nécessaires.

De gros revenus influencent positivement ma cote 

La cote de crédit n’est pas fixée selon mes revenus, mais selon mon historique de crédit. 

Une faillite détruit mon dossier de crédit

Oui, mais temporairement. On m’assignera une cote R9 (la pire; la R1 est la meilleure). C’est tout. Je peux rebâtir mon crédit dès la première année suivant la libération d’une faillite. Un prêt auto est un moyen très efficace pour y arriver.

Mon dossier de crédit influence celui de ma conjointe

Non ! Je peux faire faillite et cela n’influencera pas le dossier de ma conjointe à moins d’avoir « des prêts conjoints » impayés ou en retard…